近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展勢頭迅猛。在此背景下，科技金融異軍突起，迅速成為行業(yè)新起之秀。
不得不承認(rèn)的是，科技金融的發(fā)展，帶來了金融機構(gòu)運作模式的改變。不論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融，都在技術(shù)力量的支持下，不斷在新領(lǐng)域開拓新業(yè)務(wù)。
而征信和風(fēng)控作為科技金融的重要表現(xiàn)，基于同類數(shù)據(jù)源，同樣服務(wù)于金融信貸業(yè)務(wù)。在飛速變化的市場中，如何保持二者的準(zhǔn)確性，成為科技金融行業(yè)從業(yè)者必修的課題。
在天創(chuàng)信用CEO李文賢看來，企業(yè)征信的核心是數(shù)據(jù)，只有獲取企業(yè)各個維度的數(shù)據(jù)，才是做好企業(yè)征信的第一步。
數(shù)據(jù)以上是行業(yè)特性
“沒有最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)，想做好企業(yè)征信就是巧婦難為無米之炊。”從一開始李文賢就這樣強調(diào)。“除此之外，每個行業(yè)都會有它本身的行業(yè)壁壘，想要做好這個行業(yè)，就要對這個行業(yè)的基本特征有一定的了解。”
與其他征信公司不同的是，李文賢帶著天創(chuàng)信用另辟蹊徑，在農(nóng)業(yè)和汽車行業(yè)上開展信貸評估業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)本身由于數(shù)據(jù)少而分散，且周期較短。而汽車產(chǎn)業(yè)則是海量信息分散在各個數(shù)據(jù)孤島上，兩者都無法做好信息數(shù)據(jù)的采集。
這兩個對于很多征信機構(gòu)來說都很難解決的行業(yè)，在天創(chuàng)信用的先發(fā)優(yōu)勢下被一一攻破。
在大北農(nóng)的豬聯(lián)網(wǎng)上，有了豬交易所。天創(chuàng)信用為農(nóng)戶建立了信用度測評模型，養(yǎng)豬貸和售豬貸應(yīng)運而生。由此建立關(guān)于豬的數(shù)據(jù)，豬的數(shù)量、質(zhì)量、價值等被系統(tǒng)的記錄下來，并全部由線下搬運到了線上。目前，生豬交易所已經(jīng)放貸一百多億，不良率在千分之一以下。
在汽車行業(yè)，天創(chuàng)與重慶汽摩交易所下屬金融機構(gòu)車云金服達成合作，對整個重慶汽摩交易所上下游的企業(yè)進行信用評估，完善汽車金融全流程的風(fēng)控體系，更好地支持業(yè)務(wù)拓展，提升金融服務(wù)水平。
征信是風(fēng)控的原材料
2018年被部分行業(yè)從業(yè)人員稱為風(fēng)控的“黃金時代”，金融領(lǐng)域的強力監(jiān)管下，風(fēng)控的作用進一步加強，征信與風(fēng)控的關(guān)系也一度成為行業(yè)熱門話題。
在李文賢看來，并不是只有2018年是這樣，要做好金融，基礎(chǔ)設(shè)施一定要牢靠、穩(wěn)固。
在征信和風(fēng)控的關(guān)系方面，李文賢認(rèn)為，二者本身就是難以區(qū)分的話題，如果說征信是基礎(chǔ)設(shè)施，那么風(fēng)控就是上層應(yīng)用。征信就像是一個數(shù)據(jù)服務(wù)，而風(fēng)控就是基于這樣的數(shù)據(jù)而開展工作的。但單一的數(shù)據(jù)并不能滿足風(fēng)控的全部需求。“與直觀的數(shù)據(jù)風(fēng)險相比，我們的客戶更需要的是解決問題的方案。”
在企業(yè)征信領(lǐng)域，天創(chuàng)以核心企業(yè)、B2B平臺為切入點，目前已實現(xiàn)農(nóng)業(yè)、印刷、汽車、貨代等行業(yè)跨行業(yè)的風(fēng)險管理。
印刷家作為印刷行業(yè)的B2B電商平臺，主營印刷行業(yè)物資材料采購。在此基礎(chǔ)上想要提供中小微企業(yè)賒銷、打白條等服務(wù)。天創(chuàng)由此與它展開合作，根據(jù)整個印刷行業(yè)所有的風(fēng)險控制，各類中小微企業(yè)的信用情況等，建立了適用于印刷行業(yè)的信用體系。
同樣，在電力行業(yè)，天創(chuàng)根據(jù)國家電網(wǎng)的需求，建立信用風(fēng)險測評模型。基于個人家庭和企業(yè)的信用狀況，可以做到先用電、后付費。這一項目，未來會基本覆蓋了國家電網(wǎng)的服務(wù)群體。
技術(shù)產(chǎn)品是核心競爭力
就現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域發(fā)展而言，市場上各類征信產(chǎn)品層出不窮、魚龍混雜。隨著行業(yè)的發(fā)展，在強力監(jiān)管和激烈的市場競爭下，缺乏有力支撐的同類型公司已經(jīng)被時代洪流所淹沒�？萍冀鹑谟绕湟约夹g(shù)為第一發(fā)展動力，如何保持自身的競爭力與生命力，也是企業(yè)應(yīng)該考慮的問題。
李文賢認(rèn)為，對于天創(chuàng)信用來說，其核心優(yōu)勢在于技術(shù)產(chǎn)品的深入發(fā)展，這永遠是最重要的。以現(xiàn)有的底層數(shù)據(jù)工廠為基礎(chǔ)，以客戶價值為導(dǎo)向，去滿足客戶的需求。
在市場上，我們已經(jīng)可以看到天創(chuàng)的一些核心特色，比如多頭借貸、多頭注冊的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，基于現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的大小風(fēng)策、智能風(fēng)險決策分析平臺-風(fēng)云訣等。
區(qū)塊鏈作為互金領(lǐng)域的熱門，各個行業(yè)都想搭上這一趟順風(fēng)車。李文賢表示，天創(chuàng)目前確實有關(guān)于區(qū)塊鏈的項目正在進行中，基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)搭建完畢。但對于區(qū)塊鏈金融和供應(yīng)鏈金融融合發(fā)展，李文賢指出，大致模式差不多，其關(guān)鍵在于如何做好這件事。而不是一味“蹭熱點”。只有先在新領(lǐng)域進行突破，才能覆蓋、服務(wù)于更多的行業(yè)。
而在新興技術(shù)使用方面，李文賢提到，“人工智能已經(jīng)在使用了，并在特定行業(yè)做出特定的產(chǎn)品。未來，先把特定行業(yè)做深，再去考慮其他行業(yè)。”
在天創(chuàng)信用融資問題上，李文賢表示，希望能引進更多的戰(zhàn)略資源，與更多有場景資源的資金方達成合作。
李文賢強調(diào)，天創(chuàng)是一家技術(shù)型公司，百分之八十是技術(shù)。不管是中短期還是長期，天創(chuàng)都希望通過自身標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)產(chǎn)品、風(fēng)控服務(wù)和解決方案服務(wù)好客戶。
